Objectifs
- Intégrer les critères ESG au processus de crédit
- Évaluer les risques environnementaux, sociaux et de gouvernance
- Tenir compte de ces risques dans la notation et la décision
Participants
Analystes crédit, chargés d’affaires, risk managers, notateurs
Pré-requis
Maîtriser les bases de l’analyse de crédit aux entreprises
Programme
- Définir les critères ESG les plus pertinents pour le crédit
- Situer les critères ESG dans les étapes de l’instruction du dossier
- Identifier les risques physiques et de transition du client
- Évaluer l’exposition sectorielle et géographique de l’emprunteur
- Questionner l’entreprise sur sa stratégie et ses engagements
- Traduire les constats ESG en facteurs de risque de crédit
- Ajuster la notation interne et les conditions du financement
- Documenter la décision et les points de vigilance retenus
- Suivre l’évolution du profil ESG de l’emprunteur en vie du prêt
- Rendre compte du traitement ESG du crédit aux instances
Exercices pratiques
- Compléter une grille ESG pour un dossier de crédit réel
- Évaluer l’exposition d’un emprunteur aux risques de transition
- Justifier une décision de crédit à partir de critères ESG
Aptibox
- Modèle de grille ESG d’instruction d’un dossier de crédit
- Fiche repère des risques climatiques physiques et de transition
- Check list de suivi ESG d’un emprunteur pendant la vie du prêt
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