Construire une cartographie des risques assurantiels

• Identifier les risques de souscription, de réserves et opérationnels
• Évaluer chaque risque en fréquence, gravité et niveau de maîtrise
• Construire une cartographie exploitable par la direction des risques

Risk managers, actuaires, responsables techniques, auditeurs

Notions sur les risques d’un assureur et de son organisation

• Définir l’objectif et le périmètre d’une cartographie des risques
• Recenser les risques de souscription, de provisions et de réassurance
• Inclure les risques opérationnels : sinistres, systèmes, délégataires
• Construire une échelle de cotation de la fréquence et de la gravité
• Évaluer le risque brut puis le risque net après dispositifs de maîtrise
• Rattacher chaque risque à un propriétaire et à un contrôle de niveau un
• Représenter les résultats en matrice de criticité et par processus
• Relier la cartographie aux travaux de l’ORSA et à l’audit interne
• Prioriser les plans d’action et définir des seuils d’alerte associés
• Actualiser la cartographie après un incident ou une évolution des textes

• Coter vingt risques d’une mutuelle santé lors d’un atelier
• Placer les risques d’un portefeuille auto dans une matrice
• Présenter la cartographie au comité d’audit et des risques

• Modèle de registre des risques d’un assureur avec cotation
• Guide de cotation : fréquence, gravité et niveau de contrôle
• Exemples concrets de cartographies par branche d’assurance